Страховка від війни. Чи можна отримати компенсацію в разі пошкодження уламками ракети майна

Страхування майна в Україні вже давно не є чимось екзотичним, проте більшість компаній тривалий час відмовлялись включати в перелік ризиків, що покриваються полісами, наслідки військових дій. Фокус дослідив, як змінилось наповнення страхових продуктів та наскільки просто отримати відшкодування від страхової у випадку руйнувань внаслідок падіння уламків ракет чи дронів.

Мешканець Київської області Іван Роговий добре пам’ятає військові дії поблизу села, адже в березні 2022 року російський снаряд пошкодив його оселю. "У нас були доволі серйозні пошкодження даху, кількох стін, вилетіли усі вікна, ударною хвилею винесло і двері. Повезло, що в той момент родина переховувалась у погребі. А потім, після деокупації, було багато місяців роботи, щоб відновити будинок. На той час державних програм ще не було, тож, довелось самотужки відновлювати все, щоб родина могла знову жити в нормальному будинку, а не в руїнах, щоправда, дуже допомогла волонтерська бригада", — розповів мешканець Київщини. Він також пригадав, що у його колеги, в якого в тому ж березня 2022 року снарядом була пошкоджена квартира, була страховка, проте виплати він не отримав, адже у договорі страхування наслідки військових дій були в переліку виключень, а отже, і компенсації за пошкодження від страхової не могло бути. Зараз, навесні 2024 року, страхові поліси компаній в Україні вже мають покриття воєнних ризиків, і Фокус з’ясував, яке саме майно і як можна застрахувати, щоб у випадку пошкодження уламками ракет чи дронів отримати відшкодування за страховим полісом.

Якщо на початку повномасштабної війни в Україні не було компаній, готових включити воєнні ризики в поліси страхування нерухомості, то зараз такі компанії є. Проте, зауважують експерти, далеко не кожна страхова може мобі дозволити включення таких ризиків в умови страхового полісу.

Якщо в полісі є покриття воєнних ризиків, це означає, що страхова компанія включає до покриття воєнні ризики і бере на себе зобов’язання провести відшкодування збитків за пошкоджене житло, авто чи інше застраховане майно, що сталися через воєнні дії.

"Різні компанії можуть по-різному трактувати наслідки воєнних дій. Наприклад, в ІНГО вказані такі причини руйнування будівель як влучення снарядів, ракет, дронів та їх уламків, мін, куль, тощо та наслідки вибухів — вибиті шиби й інші пошкодження нерухомого майна. При страхуванні квартири або будинку страхове покриття поширюється як на рухоме та нерухоме майно (оздоблення, ремонт, інженерні та інші комунікації, меблі, побутову та іншу техніку тощо), так і на відповідальність перед сусідами (чи іншими особами)", — зазначив Микола Матика.

Хоча воєнні ризики, як-то пошкодження будівлі уламками ракет чи дронів, можуть бути в умовах полісу, це не означає, що там зовсім немає виключень. Тобто у таких полісах все рівно є перелік випадків, коли страхова не покриє збитки. Наприклад, пошкодження внаслідок ядерного вибуху все ще не покривають поліси страхування майна. Також не покриваються страховкою видатки, якщо збитки пов’язані з обвалом будівлі через зношеність конструкції. "В страхуванні нерухомості у всіх випадках не підлягають відшкодуванню збитки або витрати, які сталися внаслідок виливу ядерної енергії у будь-якій формі, іонізуючої радіації, навмисних дій або грубої недбалості, обвалу будівель або їх частин через старість, зношення, часткового руйнування або пошкодження внаслідок тривалої експлуатації чи аварійного стану будівлі, збитки, які сталися внаслідок перебудови, перепланування приміщень, якщо таке перепланування, перебудова не була зареєстрована у відповідних органах", — перелічив деякі виключення у полісі страхування нерухомості Микола Матика.

Важливо, що кожна компанія самостійно ухвалює рішення щодо території, на якій може діяти страховка воєнних ризиків. Зазвичай, компанії все ж обмежують дію таких полісів певними регіонами. Наприклад, можна застрахувати квартиру в Київській, Житомирській або Вінницькій області, але в Донецькій, Запорізькій, Сумській чи Миколаївській, Харківській і Херсонській вже ні. Звісно, неможливо оформити і поліс страхування майна від воєнних ризиків, якщо нерухомість знаходиться на тимчасово окупованій території.

Вартість страховки для квартири чи будинку залежить від суми, на яку взагалі оформлюється поліс, та зазвичай, кажуть фахівці, ціна полісу може становити від 1,5 тис грн. до 20 тис грн. "Застрахувати можна квартири, що знаходяться в житлових будинках, зданих в експлуатацію, після закінчення ремонтно-відновлювальних робіт у приміщенні. Страхову суму можна обирати на власний розсуд у діапазоні від 250 тис. грн до 2 млн. грн. Ліміт відшкодування за елементами оздоблення та комунікаціями складає 70% від страхової суми по квартирі, ліміт відшкодування на внутрішнє майно квартири — 30%", — пояснив Микола Матика.

За словами Миколи Матики, процедура врегулювання випадків, що сталися через військові дії, не відрізняється від стандартної. Огляд пошкоджень спеціалісти СК проводять протягом 1-2 дні, що дозволяє майже одразу почати прибирання та відновлювання житла. Калькуляцію вартості ремонту виконують протягом 2-3-х днів. А безпосередньо сама страхова виплата відбувається у термін до 10 днів.

Як відбувається врегулювання страхового випадку щодо пошкодженої нерухомості*:

1. Протягом 2-х днів повідомити в СК про факт настання страхового випадку;
2. Якщо це можливо, зберегти постраждале майно в тому вигляді, в якому воно опинилося після страхового випадку;
3. Встановити час огляду пошкодженого майна разом із фахівцем СК. Спільно скласти акт огляду страхового випадку та опис пошкодженого майна;
4. Передати в СК заяву про настання страхового випадку (можливо дистанційно);
5. Надати в СК документи відповідних компетентних органів і служб, що підтверджують факт події;
6. Отримати страхове відшкодування.

*використані дані СК ІНГО

Щодо врегулювання збитків внаслідок пошкодження автомобілів, то в страхових компаніях зазначають, що там теж майже нічого не змінилось порівняно зі стандартними, затвердженими до війни правилами.

Як відбувається врегулювання страхового випадку щодо пошкодженого автомобіля*:

1. Зателефонувати до контакт-центру страхової компанії, повідомити про випадок та виконати рекомендації оператора;
2. Викликати на місце події представників Національної поліції для документальної фіксації події;
3. Зробити фото пошкодженого автомобіля з різних ракурсів та матеріалів, які оформили працівники поліції;
4. Якщо оператор направив на місце експерта, – дочекатись його приїзду. У будь-якому разі зберігати пошкоджений автомобіль в тому ж стані, в якому він був на момент пригоди до його огляду представником страхової компанії;
5. Заповнити форму відповідного Повідомлення на сайті страховика або надіслати необхідні документи електронною поштою;
6. Після узгодження розміру збитку страхова компанія перерахує кошти для ремонту на обране СТО або на картковий рахунок власника поліса.

*використані дані СК ІНГО

Микола Матика розповів, що попит на страхування від війни залишається стабільно високим. "Якщо у січні-лютому 2024 року продажі страхування житла серед фізичних осіб з покриттям воєнних ризиків зросли в 2,5 рази, а кількість відповідних запитів – у 3-4 рази, то в березні поточного року зростання продовжилося навіть відносно попередніх місяців. Такого захисту для споживачів все ще не вистачає", — зауважив експерт.

Джерело: https://focus.ua/uk/economics/646598-strahovka-vid-viyni-chi-mozhna-otrimati-kompensaciyu-v-razi-poshkodzhennya-ulamkami-raketi-mayna