Страхування предмету іпотеки

Об’єктом страхування є, зазначене в Договорі страхування майно, яке передано в іпотеку Вигодонабувачу в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором, на праві володіння, користування і розпорядження, та/або можливі збитки чи витрати, яких може зазнати Страхувальник/Вигодонабувач при настанні страхового випадку.

На умовах Договору страхування страхове покриття поширюється на наступні складові застрахованого за Договором нерухомого майна:

• конструктивні елементи,
• інженерні комунікації нерухомого майна,
• оздоблення (ремонт) нерухомого майна.

У разі, якщо об’єктом страхування за Договором є земля, то страхове покриття за Договором не поширюється на будь-яку сільськогосподарську продукцію (уключаючи посіви та врожай сільськогосподарських культур, багаторічні насадження тощо).

На страхування не приймається та не вважається застрахованим майно, яке знаходиться на тимчасово окупованих територіях, територіях, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження, територіях, що розташовані на лінії розмежування, територіях активних бойових дій, на яких ведуться воєнні (бойові) дії.

За договором страхування страховими випадками є пошкодження, знищення, псування застрахованого нерухомого майна протягом строку дії Договору внаслідок наступних страхових ризиків:

• стихійні лиха: землетрус, зсув, обвал, осип, осідання земної поверхні, карстове провалля, ерозія ґрунту, каменепад, зливи, град, сильний снігопад, тиск снігу, що виник внаслідок сильного снігопаду, сильний мороз, сильна спека, сильний вітер, включаючи шквали і смерчі, сильні пилові бурі, сильне налипання снігу, високий рівень води (водопілля, повінь), підтоплення (підвищення рівня ґрунтових вод), сходження снігової лавини, сель, сильний туман, вітрогін, вітролом, удар блискавки, падіння дерев;
• пожежа;
• вибух;
• пошкодження димом;
• проведення робіт, пов’язаних з будівництвом/реконструкцією об’єктів нерухомості, розміщених поряд із застрахованим майном, або сусідніх приміщень, які не належать Страхувальнику;
• падіння пілотованих літальних об’єктів, їх частин, вантажу та багажу, що ними перевозяться, а також розливання палива;
• зіткнення із застрахованим майном або наїзд на це майно технічних засобів, що рухаються під керуванням чи без керування людини та використовують для пересування будь-який вид енергії;
• аварії у системах тепло-, водо-, газопостачання, в електричних мережах, виробничих аварій (включаючи викиди перегрітих мас, розповсюдження хвилі токсичних газів і парів, витікання агресивних речовин);
• падіння стовпів, щогл освітлення, інших конструкцій, за винятком тих випадків, що виникли внаслідок їх неправильної установки або монтажу;
• протиправні дії третіх осіб: хуліганство, крадіжка, грабіж, розбій, умисне знищення або пошкодження майна (включаючи вандалізм, підпал, підрив), за винятком зазначених дій, що сталися під час громадянської війни, народного хвилювання, страйку або внаслідок терористичного акту;
• вплив води та/або інших рідин у разі виникнення аварії (включаючи пошкодження, розрив, замерзання) систем водопостачання, каналізації, опалювальних систем і систем пожежогасіння та/або проникнення води та/або інших рідин із сусідніх приміщень, що сталися внаслідок: розриву або замерзання систем водопостачання, каналізації, водяного та парового опалення, включаючи водопостачальні крани, гідрометри, опалювальні батареї, парові котли, бойлерні, обладнання водяного та парового опалення, системи пожежогасіння;
• раптове пошкодження, розрив або замерзання безпосередньо з’єднаних із системами водопостачання, каналізації, водяного та парового опалення кранів, вентилів, баків, ванн, радіаторів, опалювальних котлів, бойлерів;
• інших страхових ризиків, передбачених Договором та Програмами страхування.

Якщо інше не передбачено умовами Договору страхування, у разі страхування земельної ділянки страховим випадком є пошкодження або знищення такої земельної ділянки внаслідок:

• стихійного лиха: землетрус, зсув, обвал, осип, осідання земної поверхні, карстове провалля, ерозія ґрунту, каменепад, зливи, град, сильний снігопад, тиск снігу, що виник внаслідок сильного снігопаду, сильний мороз, сильна спека, сильний вітер, включаючи шквали і смерчі, сильні пилові бурі, сильне налипання снігу, високий рівень води (водопілля, повінь), підтоплення (підвищення рівня ґрунтових вод), сходження снігової лавини, сель, сильний туман, вітрогін, вітролом, удар блискавки, падіння дерев;
• пожежі;
• вибуху;
• падіння пілотованих літальних об’єктів, їх частин, вантажу та багажу, що ними перевозяться, а також розливання палива;
• протиправних дій третіх осіб (умисного знищення або пошкодження застрахованого майна);
• інших страхових ризиків, передбачених Договором та Програмами страхування.

На умовах Договору страхуванням не покриваються:

• збитки чи шкода, завдані майну, що перебуває поза межами місця (території) дії Договору, що зазначено в Договорі страхування;
• збитки чи шкода, що виникли до початку періоду страхування, але виявлені після його початку;
• будь-які непрямі збитки (в тому числі втрата орендної плати, втрата прибутку, зменшення обороту, штрафні санкції тощо), навіть якщо їх настання викликане страховим випадком;
• збитки чи шкода, що викликані недоліками, дефектами, помилками або упущеннями в проєктуванні, плані, специфікації, матеріалах, виробництві або внаслідок неякісного виконання робіт, помилками будівництва, монтажу.

Договором страхування можуть бути передбачені інші обмеження щодо майнових об’єктів, збитки та витрати, що не підлягають відшкодуванню, якщо це не суперечить законодавству.

Страхова сума за Договором страхування визначається в розмірі повної вартості майна (або вартості його відновлення), що є предметом іпотеки, але не менше ніж вартість, зазначена в  договорі іпотеки, укладеному між Страхувальником та іпотекодержателем щодо відповідного об’єкта страхування (предмета іпотеки), який зазначений в Договорі.

• Мінімальна страхова сума – 100 000 гривень
• Максимальна страхова сума – 50 000 000 гривень

• Мінімальний річний тариф – 0,01%
• Максимальний річний тариф – 5,0% (за державною програмою «єОселя» - 1,25%)

Страхова премія визначається шляхом помноження страхової суми та страхового тарифу.

За договором встановлюється безумовна франшиза, тобто Страховик вираховує розмір франшизи під час страхової виплати за кожним страховим випадком. 

Мінімальний розмір безумовної франшизи – 0,0%. 

Максимальний розмір безумовної франшизи – 10,0 %.

Територія дії договору страхування визначається в Договорі як адреса місцезнаходження застрахованого майна.

В будь-якому разі дія договору не розповсюджується на території та зони військових дій (незалежно від того, оголошена війна чи ні), на райони, де сталися терористичні акти та/або ведуться антитерористичні операції та населені пункти, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження та/або які розташовані на лінії зіткнення (відповідно до діючих нормативних актів України на дату страхового випадку), тимчасово окуповані території, для яких на дату настання страхового випадку не встановлено дату завершення бойових дій, або тимчасової окупації згідно з переліком встановленим наказом Міністерства з розвитку громад та територій України  відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 06 грудня 2022 року №1364 «Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією».

• Мінімальний строк дії договору страхування (періоду страхування) дорівнює 12 місяцям.
• Максимальний строк дії Договору страхування має відповідати строку дії договору іпотеки/застави.

Строк дії Договору/страхового покриття (періоду страхування) становить 12 місяців. 

Періоди страхування набирають чинності з дати початку відповідного періоду страхування, вказаного у відповідному пункті Сертифіката, тільки за умови виконання Страхувальником зобов’язань по сплаті страхової премії за відповідний період страхування

Страховик має право відмовити у здійсненні страхової виплати, якщо Страхувальник несвоєчасно повідомить про настання страхового випадку без поважних причин або не буде виконувати інші обов’язки, визначені Договором або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків). Договір набирає чинності за умови сплати страхового платежу в повному обсязі у визначений Договором строк. Якщо Страхувальник не сплатить страховий платіж протягом строку, зазначеного в Договорі, Договір вважається таким, що не набрав чинності.

Страховий продукт «Страхування предмету іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування» є додатковим і пропонується разом із банківськими послугами.

АТ «СК «ІНГО» не надає знижки на страховий продукт «Страхування предмету іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування». 

Акційних пропозицій за цим продуктом не передбачено.

Страхувальник перед укладенням Договору страхування зобов’язаний поінформувати Страховика або страхового посередника про відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та надати йому іншу інформацію, що має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення договору страхування. Такою інформацією є: 

• відомості про об’єкт страхування;
• найменування / тип об’єкта страхування;
• дані для ідентифікації нерухомого майна (адреса місцезнаходження, площа);
• опис майна в довільній формі (зокрема, може містити інформацію про матеріал стін, перекриттів, рік побудови, системи енергопостачання, наявність системи протипожежної сигналізації, відстань до найближчої пожежної дружини, системи захисту проти викрадення тощо);
• дійсна ринкова вартість майна;
• інформація про інші договори страхування, укладені щодо об’єкта страхування;
• наявність чи відсутність страхових випадків протягом попередніх трьох років;
• інформація про наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу щодо об’єкта страхування, уключаючи наявність такого інтересу у Вигодонабувача.

До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту за посиланням 

https://ingo.ua/cms/image/uploads/ZUSP_Ipoteka_269ef09915.pdf?v=1778663427920

• Загальні умови страхового продукту «Страхування предмету іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування» за якими укладається договір страхування:    
  https://ingo.ua/cms/image/uploads/ZUSP_Ipoteka_269ef09915.pdf?v=1778663427920