image
Автор | Наталья Богута. Сайт: https://focus.ua/. Фото: УНИАН | Страховка имущества от военных рисков гарантирует получение выплаты в случае повреждения из-за обстрела
16 мая 2024
10 мин.

Страховка от войны. Можно ли получить компенсацию в случае повреждения обломками ракеты имущества

"Наша главная задача на ближайшие годы - органический прибыльный рост", - Игорь Гордиенко, председатель правления СК ИНГО
22 апреля
Зона повышенного риска. Какие варианты защиты от военных угроз предлагают страховщики
19 марта
Здоровье снова в тренде. Как украинский бизнес помогает восстановлению рынка ДМС
18 марта
Гарантии защиты от военных рисков: Как это работает сейчас?
05 марта

Страхование имущества в Украине уже давно не является чем-то экзотическим, однако большинство компаний долгое время отказывались включать в перечень рисков, покрываемых полисами, последствия военных действий. Фокус исследовал, как изменилось наполнение страховых продуктов и насколько просто получить возмещение от страховой в случае разрушений в результате падения обломков ракет или дронов.

Житель Киевской области Иван Роговой хорошо помнит военные действия вблизи села, ведь в марте 2022 года российский снаряд повредил его дом. "У нас были довольно серьезные повреждения крыши, нескольких стен, вылетели все окна, ударной волной вынесло и двери. Повезло, что в тот момент семья скрывалась в погребе. А потом, после деоккупации, было много месяцев работы, чтобы восстановить дом. В то время государственных программ еще не было, поэтому, пришлось самостоятельно восстанавливать все, чтобы семья могла снова жить в нормальном доме, а не в руинах, правда, очень помогла волонтерская бригада", - рассказал житель Киевщины. Он также вспомнил, что у его коллеги, у которого в том же марте 2022 года снарядом была повреждена квартира, была страховка, однако выплаты он не получил, ведь в договоре страхования последствия военных действий были в перечне исключений, а значит, и компенсации за повреждения от страховой не могло быть. Сейчас, весной 2024 года, страховые полисы компаний в Украине уже имеют покрытие военных рисков, и Фокус выяснил, какое именно имущество и как можно застраховать, чтобы в случае повреждения обломками ракет или дронов получить возмещение по страховому полису.

Квартирная защита: какие риски включают современные полисы страхования имущества

Если в начале полномасштабной войны в Украине не было компаний, готовых включить военные риски в полисы страхования недвижимости, то сейчас такие компании есть. Однако, отмечают эксперты, далеко не каждая страховая может позволить включение таких рисков в условия страхового полиса.

Хотя военные риски существуют давно, они преимущественно не покрываются стандартными договорами страхования. Для этого существует особое покрытие - так называемое PVI или страхование рисков войны, терроризма и общественных беспорядков. Обеспечить его по силам только перестраховочным компаниям международного уровня, ведь такие риски предусматривают чрезвычайные убытки", - отметил в комментарии Фокусу Николай Матыка, директор по розничному бизнесу СК ИНГО.
Николай Матыка

Если в полисе есть покрытие военных рисков, это означает, что страховая компания включает в покрытие военные риски и берет на себя обязательства провести возмещение убытков за поврежденное жилье, авто или другое застрахованное имущество, произошедшие из-за военных действий.

"Разные компании могут по-разному трактовать последствия военных действий. Например, в ИНГО указаны такие причины разрушения зданий как попадание снарядов, ракет, дронов и их обломков, мин, пуль и т.д. и последствия взрывов - выбитые стекла и другие повреждения недвижимого имущества. При страховании квартиры или дома страховое покрытие распространяется как на движимое и недвижимое имущество (отделка, ремонт, инженерные и другие коммуникации, мебель, бытовую и другую технику и т.д.), так и на ответственность перед соседями (или другими лицами)", - отметил Николай Матыка.

Как и до полномасштабной войны, ядерный взрыв и вызванные им убытки - в перечне исключений, то есть этот риск не покрывается страховым полисом

Хотя военные риски, такие как повреждение здания обломками ракет или дронов, могут быть в условиях полиса, это не значит, что там совсем нет исключений. То есть в таких полисах все равно есть перечень случаев, когда страховая не покроет убытки. Например, повреждения в результате ядерного взрыва все еще не покрывают полисы страхования имущества. Также не покрываются страховкой расходы, если убытки связаны с обвалом здания из-за изношенности конструкции. "В страховании недвижимости во всех случаях не подлежат возмещению убытки или расходы, которые произошли вследствие излияния ядерной энергии в любой форме, ионизирующей радиации, умышленных действий или грубой небрежности, обвала зданий или их частей из-за старости, износа, частичного разрушения или повреждения в результате длительной эксплуатации или аварийного состояния здания, убытки, которые произошли в результате перестройки, перепланировки помещений, если такая перепланировка, перестройка не была зарегистрирована в соответствующих органах", - перечислил некоторые исключения в полисе страхования недвижимости Николай Матыка.

Важно, что каждая компания самостоятельно принимает решение о территории, на которой может действовать страховка военных рисков. Обычно, компании все же ограничивают действие таких полисов определенными регионами. Например, можно застраховать квартиру в Киевской, Житомирской или Винницкой области, но в Донецкой, Запорожской, Сумской или Николаевской, Харьковской и Херсонской уже нет. Конечно, невозможно оформить и полис страхования имущества от военных рисков, если недвижимость находится на временно оккупированной территории.

Владельцы недвижимости могут самостоятельно выбрать сумму, на которую застраховать дом, и это может быть как 200-300 тысяч гривен, так и 1,5-2 миллиона

Стоимость страховки для квартиры или дома зависит от суммы, на которую вообще оформляется полис, и обычно, говорят специалисты, цена полиса может составлять от 1,5 тыс грн. до 20 тыс грн."Застраховать можно квартиры, находящиеся в жилых домах, сданных в эксплуатацию, после окончания ремонтно-восстановительных работ в помещении. Страховую сумму можно выбирать по своему усмотрению в диапазоне от 250 тыс. грн до 2 млн. грн. Лимит возмещения по элементам отделки и коммуникациями составляет 70% от страховой суммы по квартире, лимит возмещения на внутреннее имущество квартиры - 30%", - пояснил Николай Матыка.

Получить выплату: как быстро страховая покроет убытки при наступлении страхового случая

По словам Николая Матыки, процедура урегулирования случаев, произошедших из-за военных действий, не отличается от стандартной. Осмотр повреждений специалисты СК проводят в течение 1-2 дней, что позволяет почти сразу начать уборку и восстановление жилья. Калькуляцию стоимости ремонта выполняют в течение 2-3-х дней. А непосредственно сама страховая выплата происходит в срок до 10 дней.

Как происходит урегулирование страхового случая по поврежденной недвижимости*:

  1. В течение 2-х дней сообщить в СК о факте наступления страхового случая;
  2. Если это возможно, сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая;
  3. Установить время осмотра поврежденного имущества вместе со специалистом СК. Совместно составить акт осмотра страхового случая и описание поврежденного имущества;
  4. Передать в СК заявление о наступлении страхового случая (возможно дистанционно);
  5. Предоставить в СК документы соответствующих компетентных органов и служб, подтверждающие факт события;
  6. Получить страховое возмещение.

*использованы данные СК ИНГО

Что касается урегулирования убытков в результате повреждения автомобилей, то в страховых компаниях отмечают, что там тоже почти ничего не изменилось по сравнению со стандартными, утвержденными до войны правилами.

Для получения выплаты в страховую компанию нужно предоставить стандартный пакет документов и письменное заявление в правоохранительные органы относительно уголовного преступления по статье 438 Уголовного кодекса Украины "Нарушение законов и обычаев войны" и соответствующую копию выписки из ЕРДР по этой же статье
Николай Матыка

Как происходит урегулирование страхового случая по поврежденному автомобилю*:

  1. Позвонить в контакт-центр страховой компании, сообщить о случае и выполнить рекомендации оператора;
  2. Вызвать на место происшествия представителей Национальной полиции для документальной фиксации события;
  3. Сделать фото поврежденного автомобиля с разных ракурсов и материалов, которые оформили работники полиции;
  4. Если оператор направил на место эксперта, - дождаться его приезда. В любом случае сохранять поврежденный автомобиль в том же состоянии, в котором он был на момент происшествия до его осмотра представителем страховой компании;
  5. Заполнить форму соответствующего Сообщения на сайте страховщика или отправить необходимые документы по электронной почте;
  6. После согласования размера ущерба страховая компания перечислит средства для ремонта на выбранное СТО или на карточный счет владельца полиса.

*использованы данные СК ИНГО

Николай Матыка рассказал, что спрос на страхование от войны остается стабильно высоким."Если в январе-феврале 2024 года продажи страхования жилья среди физических лиц с покрытием военных рисков выросли в 2,5 раза, а количество соответствующих запросов - в 3-4 раза, то в марте текущего года рост продолжился даже относительно предыдущих месяцев. Такой защиты для потребителей все еще не хватает", - отметил эксперт.

icon
Подписывайся на новости
чтобы быть в курсе специальных предложений и всего самого интересного!