Крок 2. Розгляньте різні види страхування
При виборі страхового поліса для автовласника важливо звернути увагу на різні види страхування, їхні переваги та недоліки. Кожен вид страхування має свої особливості й призначений для певного типу страхового захисту. Розгляньмо докладніше деякі з них.
Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) є обов'язковим для кожного власника автомобіля в Україні. Цей вид страхування покриває збитки, завдані стороннім особам або майну під час використання вашого автомобіля. Тобто, його головне призначення – захищати вас від можливих витрат за шкоду, яку ви можете завдати іншим учасникам дорожнього руху – водіям, пасажирам чи пішоходам. Проте цей поліс має досить обмежене покриття та не включає витрати на ремонт власного автомобіля. Законом встановлений ліміт на відшкодування шкоди по майну у сумі 160 тис грн., а життю та здоров’ю людей – 320 тис грн. Ще один (найважливіший) недолік – врахування амортизації автомобіля при розрахунку збитку. Наразі чинна методика передбачає, що розмір завданої шкоди враховує знос автомобіля, якщо він старший за п'ять-сім років. Іншими словами, власник старшого автомобіля отримає меншу суму відшкодування, ніж нового. Проте це далеко від реальності, оскільки в разі пошкодження автомобіля вартість запчастин однакова як для старіших, так і для новіших машин. В новому законі це має бути виправлено, хоча термін його прийняття невідомий.
Тому наразі збільшувати ліміти свого захисту потрібно за допомогою додаткових недорогих полісів добровільного страхування. Наприклад, в страховій компанії ІНГО за мінімум 400 грн можна придбати поліс "Автоцивілка+", який дозволить розширити покриття ще на суму від 100 тис. до 2 млн. грн. Інший поліс, який називається "Свідомий захист", дозволить отримати виплату від ІНГО, якщо ви не винуватець ДТП, а постраждала сторона. Це вигідно і швидше, ніж чекати на виплату від чужого страховика.
ОСЦПВ (Автоцивілка) також передбачає відшкодування пасажирам постраждалих автомобілів у випадку травм, смерті або інвалідності внаслідок аварії. Але не водієві, винному ДТП. Для цього існує інший добровільний поліс – "Пасок безпеки". Він надасть можливість отримати виплату особам, які були в автівці під час ДТП, якщо виявиться, що аварія сталася без участі іншого транспортного засобу або вина водія не доведена. Страхувати можна будь-яку кількість місць в автомобілі у будь-якій комбінації: тільки водійське сидіння, водійське сидіння та кілька пасажирських місць або всі місця. І навіть якщо у вас є поліс ОСЦПВ, це не перешкоджає отримати додаткові страхові виплати за полісом "Пасок безпеки".
Для виїзду за кордон передбачений окремий поліс, що є аналогією української Автоцивілки, який називається Зелена картка. Вартість цього полісу чітко регламентується Моторним транспортним страховим бюро України (МТСБУ), а випускати його можуть лише страховики, що є його повними членами. Пам’ятайте, що страхові ліміти цього полісу діють відповідно до місцевих законів кожної країни-членів системи Зелена картка. Деякі українські страховики, як, наприклад, ІНГО, пропонують разом з полісом додаткові консьєрж-послуги, що допомагають водієві у разі ДТП за кордоном.
Комплексне автомобільне страхування (КАСКО) є одним з найкращих видів страхування, оскільки надає широкий захист від більшості ризиків, таких як ДТП, угони, падіння сторонніх предметів, стихійні лиха, протиправні дії інших осіб та інші негаразди. Звідси і головний його недолік – відносна висока вартість полісу. Як правило, такий поліс вигідно придбати для автомобіля, що не старший 3-4 років.
МініКАСКО може бути альтернативою для тих, хто шукає захист саме для власного авто за більш доступною ціною. Однак він зазвичай має обмежений ліміт виплати і не включає страхового покриття за іншими ризиками, окрім ДТП.
КАСКО з покриттям воєнних ризиків дозволяє отримувати відшкодування збитків, що завдані ракетними атаками, діями безпілотників, руйнівними ударними (звуковими) хвилями, пожежами та навіть наїздами військової техніки. В ІНГО цей поліс має назву "КАСКО. Відбій тривоги". Застрахувати за цією програмою можна будь-який легковий транспортний засіб (або парк легкових ТЗ) зі строком експлуатації до 12 років (включно) та вартістю до 6 млн гривень. Натомість коштує такий поліс мінімум 1,65% від страхової суми (традиційне КАСКО вартує орієнтовно від 4% до 7,5% та вище). Звісно, що на страхування не приймуть автомобілі, що експлуатуються на тимчасово окупованій території та в зонах, де ведуться активні бойові дії. Єдиний недолік такого полісу – ліміт відшкодування, який обмежується 3-6 млн. грн в залежності від кількості застрахованих автомобілів.