Автоцивілка (ОСЦПВ)

Об'єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Страховим випадком є дорожньо-транспортна пригода, що сталася за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілого.

Ліміт відповідальності (страхова сума) за внутрішнім Договором ОСЦПВВНТЗ становить:

• 320 000,00 гривень на одного потерпілого за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих;
• 160 000,00 гривень на одного потерпілого за шкоду, заподіяну майну потерпілих, але не більше 800 000,00 гривень на одну страхову подію. 

У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму (800 тис. грн.), відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.

Розмір страхового платежу (внеску, премії) встановлюється страховиком шляхом добутку розміру базового страхового платежу та значень відповідних коригуючих коефіцієнтів, визначених Законом». Значення коефіцієнтів затверджуються внутрішніми документами Страховика, але в розмірах не вище максимальних значень визначених законодавством.

Розмір базового страхового платежу, перелік, значення коригуючих коефіцієнтів та порядок їх застосування затверджуються Уповноваженим органом за поданням МТСБУ.

При укладанні Договору ОСЦПВВНТЗ страхувальнику присвоюється клас залежно від частоти страхових випадків, які виникли з вини особи, відповідальність якої застрахована.

При укладанні Договору ОСЦПВВНТЗ вперше страхувальнику присвоюється клас 3. 

Залежно від кількості страхових випадків, які виникли у період дії попередніх договорів ОСЦПВВНТЗ, при укладанні з таким страхувальником Договору ОСЦПВВНТЗ на новий строк, застосовується підвищуючий коефіцієнт страхового тарифу з присвоєнням більш низького класу до найнижчого - М чи з урахуванням безаварійної експлуатації транспортного засобу та при відсутності страхових випадків, які виникли з вини страхувальника, - понижуючий коефіцієнт з присвоєнням більш високого класу (стаття 8 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»).

За Договором ОСЦПВВНТЗ за згодою сторін може бути передбачена безумовна франшиза:

• за шкоду, заподіяну майну потерпілих - від – 0,00 гривень до 2% від ліміту відповідальності на одного потерпілого за шкоду, заподіяну майну потерпілих.

Франшиза за шкоду, заподіяну життю та/або здоров'ю потерпілих – не застосовується.

Територія дії Договору: Україна. 

Мінімальний строк дії договору страхування: 15 діб, максимальний – 12 міс. (один рік).

Укладення договорів страхування на строк менший, ніж один рік, але не менш як на 15 днів допускається виключно щодо ТЗ:

1. незареєстрованих - на час до їх реєстрації,
2. тимчасово зареєстрованих - на час до їх постійної реєстрації,
3. зареєстрованих на території іноземних держав - на час їх перебування на території України.

Для договорів страхування із строком дії 12 місяців може бути визначений період використання ТЗ, що не може становити менш як шість календарних місяців.

Щодо ТЗ, які підлягають обов'язковому технічному контролю відповідно до Закону України "Про дорожній рух", договори страхування укладаються за умови проходження зазначеними ТЗ обов'язкового технічного контролю, якщо вони згідно з протоколом перевірки технічного стану визнані технічно справними та на строк, що не перевищує строку чергового проходження ТЗ обов'язкового технічного контролю відповідно до вимог Закону України "Про дорожній рух".

Договір ОСЦПВВНТЗ набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених у такому договорі, та припиняється о 24 годині
дати, визначеної таким договором як дата припинення строку дії договору.

Продовження строку дії Договору можливе лише за взаємною згодою Сторін шляхом укладення нового Договору страхування на новий строк.

Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати) є:

• навмисні дії особи, відповідальність якої застрахована (страхувальника), водія ТЗ або потерпілого, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на осіб, дії яких пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, вчинені у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або під час захисту майна, життя, здоров'я. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до закону;
• вчинення особою, відповідальність якої застрахована (страхувальником), водієм ТЗ умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку;
• невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов'язків, визначених законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика (МТСБУ) встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП;
• інші винятки та підстави відповідно до законодавства.

Ліміт відповідальності - агрегатна страхова сума.

Ліміт відповідальності (страхова сума) становить:

• 320 000,00 гривень на одного потерпілого за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих;
• 160 000,00 гривень на одного потерпілого за шкоду, заподіяну майну потерпілих, але не більше 800 000,00 гривень на одну страхову подію.

У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму (800 тис. грн.), відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.

При оформленні «Європротоколу» розмір страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, не може перевищувати максимальних розмірів, затверджених Уповноваженим органом за поданням МТСБУ, що діяли на день настання страхового випадку. З 10.07.2022 такий ліміт складає 80 000,00 гривень.

Здійснення страхових виплат регулюється нормами діючого законодавства з урахуванням наступного: 

Для отримання страхової виплати потерпілий чи інші особи, які мають право на отримання відшкодування, протягом 30 днів з дня подання повідомлення про ДТП подає страховику або у випадках, передбачених законодавством - МТСБУ заяву про страхове відшкодування. 

Страховик (МТСБУ) протягом 15 днів з дня узгодження розміру страхової виплати з особою, яка має право на отримання відшкодування, але не пізніше як через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування зобов'язаний прийняти рішення про виплату або відмову у виплаті. 

У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати страховик зобов’язаний повідомити у письмовій формі про прийняте рішення з обґрунтуванням підстави відмови. 

У разі настання страхового випадку страховик у межах страхових сум, зазначених у договорі страхування, відшкодовує у встановленому законодавством порядку оцінену шкоду, заподіяну внаслідок ДТП, життю, здоров’ю, майну третьої особи, а саме:

• шкоду, пов’язану з лікуванням потерпілого;
• шкоду, пов’язану з тимчасовою втратою працездатності потерпілим;
• шкоду, пов’язану із стійкою втратою працездатності потерпілим;
• моральну шкоду, що полягає у фізичному болю та стражданнях, яких потерпілий - фізична особа зазнав у зв’язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров’я;
• шкоду, пов’язану із смертю потерпілого;
• шкоду, заподіяну в результаті ДТП майну потерпілого, в тому числі шкоду, пов'язану з пошкодженням чи фізичним знищенням ТЗ, з пошкодженням доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху, з пошкодженням чи фізичним знищенням майна потерпілого, з проведенням робіт, які необхідні для врятування, з евакуацією ТЗ з місця ДТП тощо.

Страхове відшкодування завжди зменшується на суму франшизи.

За невиконання або виконання неналежним чином прийнятих на себе зобов’язань Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства України.

Страховик має право відмовити у відшкодуванні за договором страхування у разі:

• невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов'язків, визначених договором страхування та Загальними умовами, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння дорожньо-транспортної пригоди;
• в інших випадках, передбачених Загальними умовами та Законом

Цей стандартний страховий продукт не пропонується разом із супутнім та/або додатковими товарами, роботою або послугами, що не є страховими, як складова одного пакета або договору.

Розмір страхового платежу зменшується на 50% за одним договором страхування, за умови, що страхувальником є громадянин України:

• учасник війни;
• особа з інвалідністю II групи;
• особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до I або II категорії;
• пенсіонер.

Зазначена пільга надається громадянам України, якщо ТЗ має робочий об'єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних включно та належить цьому громадянину на праві власності. Зазначена пільга надається за умови особистого керування таким ТЗ особою, яка належить до визначених у цьому пункті категорій громадян України, без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів або вантажу.

Для інших категорій Страхувальників знижки не надаються.

Акційних пропозицій немає.

Згідно закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» та Правил дорожнього руху (п.2.1. ґ) пересування транспортних засобів автошляхами України без наявності договору страхування цивільно-правової відповідальності є порушенням діючого законодавства. Кожен автовласник має своєчасно подбати про наявність діючого полісу автоцивілки.

Електронний поліс Автоцивілки – це ідентичний аналог паперового документу, що має таку саму юридичну силу. Електронний поліс можна у будь-який час придбати на сайті страхової компанії і завжди мати його під рукою (в електронній пошті або в телефоні). Його не можна втратити чи загубити. У разі потреби поліс можна надати за запитом поліції або постраждалим особам у ДТП. 

Чинність полісу Автоцивілка можна перевірити на інтернет ресурсі https://policy-web.mtsbu.ua/, що працює на основі даних централізованої бази МТСБУ. Перейдіть за посиланням, введіть номер полісу або державний номер свого автомобіля. Система надасть необхідну інформацію.

Поліс Автоцивілки дозволяє водієві, який став винуватцем аварії, перекласти на страхову компанію свої фінансові зобов’язання перед постраждалими. Чим краще ваш страховий захист, тим меншою буде ваша участь у відшкодуванні збитків постраждалим.

Умови страхування Автоцивілки регулюються законом, тому є однаковими для всіх, в тому числі і стосовно максимальних лімітів. Наприклад, на відшкодування витрат щодо пошкодження майна передбачено максимальна сума 160 000 грн., на життя та здоров’я - 320 000 грн.

Умови страхування можуть відрізнятися розміром франшизи, який ви обираєте під час оформлення полісу: 0 грн, 1600 грн або 3200 грн. Франшиза – це сума, яку ви зобов’язуєтеся виплатити з власної кишені у разі настання страхового випадку. Тому чим більше франшиза, тим дешевше поліс. Обирайте, що для вас важливіше – зекономити кошти під час купівлі полісу чи у разі настання страхового випадку.

Покращити умови страхування можна і в інший спосіб. Наприклад, збільшити страховий захист за допомогою додаткового полісу добровільного страхування Автоцивілка + . Коштує такий поліс менше, ніж обов’язкова Автоцивілка, але страхова сума може зрости навіть до 2 млн грн.

Відповідно до закону, пільгові знижки у розмірі 50% мають пенсіонери, інваліди ІІ групи, особи, які постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи і віднесені до I або II категорії, а також учасники війни. А забезпечений транспортний засіб має робочий об'єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних включно та належить цьому громадянину на праві власності.

Поліс зі знижкою має купувати саме водій та власник автомобіля. Не допускається ситуації, коли на момент ДТП за кермом авто знаходиться інша особа, а не водій з документами, на підставі яких був оформлений поліс зі знижками. 

Учасники бойових дій, постраждалі учасники Революції Гідності та особи з інвалідністю внаслідок війни, що визначені законом, особи з інвалідністю I групи, які особисто керують належними їм транспортними засобами, а також особи, що керують транспортним засобом, належним особі з інвалідністю I групи, у її присутності, звільняються від обов’язків придбання полісу Автоцивілки.  

Поліси Автоцивілка та КАСКО зовсім різні за своїм призначенням. Автоцивілка допомагає водієві відшкодувати збитки іншим постраждалим у ДТП особам. Натомість поліс КАСКО знадобиться для відновлення власного автомобіля і допомагає не лише у разі ДТП, а й у разі викрадення авто, пограбування, протиправних дій інших осіб, якщо автомобіль пошкоджено через стихійні лиха, падіння предметів тощо.

Електронний поліс Автоцивілки завжди доступний вам в Особистому кабінеті. Реєструйтесь та отримуйте максимум інформації щодо страхування. В особистому кабінеті ваші страхові поліси будуть завжди під рукою. Будь-де, будь-коли. Легко сплачуйте страхові послуги онлайн. Для швидкої та надійної оплати потрібно лише вказати дані платіжної карти. 

Швидко подавайте документи на виплату. У разі настання страхового випадку всі документи, необхідні для страхового відшкодування, можна подати онлайн.