Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом застави Ощадбанк
1. Об'єкт страхування
Об’єктом страхування є наземні транспортні засоби (ТЗ) та додаткове обладнання, навісна техніка до нього, які передані в заставу Вигодонабувачу в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором, на праві володіння, користування і розпорядження та/або можливі збитки чи витрати яких може зазнати Страхувальник/Вигодонабувач при настанні страхового випадку.
Договір страхування укладається на:
- технічно справні ТЗ, що відповідно до Закону України “Про дорожній рух” підлягають державній або відомчій реєстрації, мають індивідуальні ідентифікаційні номери кузова чи інших агрегатів; додаткове обладнання (ДО), встановлене на транспортному засобі, та навісні техніка до ТЗ, яка може бути однозначно ідентифікована (має серійні номери агрегатів, вузлів, тощо).
Огляд та фотографування обов’язкові для всіх ТЗ, що приймаються на страхування, окрім випадків якщо:
- договір страхування укладається на території салону дилера на новий ТЗ;
- має місце продовження дії Договору на наступний рік (період) страхування, яке здійснюється без переривання (з 00.00 дня наступного за останнім днем дії попереднього періоду страхування). Огляд та фотографування ТЗ може здійснюватися з використанням програмного комплексу (мобільного додатку) Object Control або іншим способом за погодженням із Страховиком.
2. Страхові ризики та обмеження страхування
Страховим ризиком Договором є певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання, а саме:
- Дорожньо-транспортна пригода (далі - ДТП) - подія, що сталася під час руху ТЗ, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки.
- Стихійні лиха (удар блискавки, каменепад, зсув ґрунту, завал гірською породою, лавина, повінь, град, буря, ураган, смерч, цунамі, шторм, сель, землетрус).
- Падіння предметів, попадання каміння (пошкодження стороннім предметом). Зовнішня дія на ТЗ стороннього предмету (в том числі падіння дерев та предметів, напад тварин, викид гравію з-під коліс інших транспортних засобів, каменів та інших твердих фракцій), виключаючи пошкодження лакофарбового покриття без пошкодження
деталей. - Пожежа та вибух. Під пожежею розуміється виникнення вогню, внаслідок зовнішнього впливу. Під вибухом розуміється викид великої кількості енергії, що викликаний несподівано сильною дією газів чи парів (за винятком вибухів робочого процесу двигуна внутрішнього згорання).
- Протиправні дії третіх осіб (умисне знищення або пошкодження ТЗ та/бо ДО третіми особами). За цим Договором умисні дії третіх осіб визнаються такими згідно з чинним законодавством України при наявності документів та рішень уповноважених органів.
- Угон (незаконне заволодіння ТЗ). Під незаконним заволодінням ТЗ слід розуміти вчинене умисне, з будь-якою метою протиправне вилучення будь-яким способом (крадіжка, грабіж, розбій, вимагання) ТЗ у Страхувальника чи користувача всупереч їх волі, що визнається таким згідно з чинним законодавством України при наявності документів та рішень уповноважених органів.
ТЗ має право керувати будь-яка особа на законних підставах. Кількість осіб, які можуть бути допущені до керування ТЗ, умовами Договору не обмежується.
На страхування не приймаються:
- ТЗ, що експлуатуються від 16 років та більше з моменту виробництва;
- ТЗ, що не пройшли чергову перевірку технічного стану, або мають значні механічні та корозійні пошкодження;
- ТЗ, що використовуються в цілях отримання прибутку (таксі, маршрутне таксі), для проведення навчання водінню (ст.24. ПДР України);
ТЗ, що знаходяться в розшуку правоохоронних органів, ввезені на територію України з порушенням вимог митного законодавства або зареєстровані з порушенням вимог діючого законодавства.
3. Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)
Страхова сума визначається за згодою Страховика, Страхувальника та Вигодонабувача в розмірі дійсної вартості ТЗ/ДО на дату укладення Договору страхування.
Страхова сума та дійсна вартість ТЗ на другий та наступні роки страхування визначається за погодженням Сторін в розмірі ринкової вартості ТЗ та ДО на дату початку дії відповідного періоду страхування.
Страхова сума за Договором на кожний наступний страховий рік вказується у додатковій угоді до Договору страхування та підписується сторонами.
Сторонами не пізніше ніж за 15 (п'ятнадцять) днів до дня початку чергового періоду страхування.
Визначення дійсної вартості ТЗ на дату укладання Договору страхування проводиться за допомогою on-line ресурсу http://karvert.com/ocenka/ , https://auto.ria.com/ та аналогічних ресурсів або підтверджується такими документами: експертна оцінка, договір купівлі-продажу, рахунок-фактура, каталог офіційного дилера.
Для нових ТЗ може визначатися згідно договору купівлі-продажу.
За згодою Страховика, Страхувальника та Вигодонабувача страхова сума може бути визначена на підставі документів, що визначають вартість аналогічних ТЗ в певному регіоні.
У випадку відсутності відповідної додаткової угоди до цього Договору на початок будь-якого чергового періоду страхування, розмір страхової суми, страховий тариф та страховий платіж, що підлягає сплаті Страховику, дорівнюють розміру, що діє на дату закінчення попереднього періоду страхування.
4. Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу
Страхова премія визначається шляхом помноження страхової суми та страхового тарифу.
Мінімальний річний тариф – 0,25%
Максимальний річний тариф – 12,0%
Страховий тариф за застрахованим ТЗ та ДО на перший період страхування зазначається в Договорі та залежить від року випуску ТЗ, наявності супутникової системи охорони, характеру експлуатації, ліміту страхових відшкодувань, території дії Договору страхування, розміру франшизи, умов сплати страхової премії, тощо.
Конкретний розмір страхового тарифу зазначається в Договорі.
5. Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи
Договором встановлюється безумовна франшиза за кожним та будь-яким випадком:
- за ризиками «Пошкодження», в т.ч конструктивної загибелі: мінімальна – 0%, максимальна - 2%;
- за ризиком «Угон» (незаконного заволодіння): мінімальна - 0%, максимальна - 7% (для легкових ТЗ) та 10% (для інших видів наземних транспортних засобів (вантажні, сільськогосподарські, автобуси).
Конкретний розмір франшизи зазначається в Договорі.
6. Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)
Територія дії Договору:
- Україна, за виключенням територій активних бойових дій, тимчасово окупованих територій, для яких на дату настання страхового випадку не встановлено дату завершення бойових дій або тимчасової окупації, згідно з переліком, встановленим наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 06 грудня 2022 року № 1364 «Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією», а також населених пунктів, на територіях яких органи державної влади не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження, або розташовані на лінії розмежування згідно з переліком, встановленим Розпорядженням Кабінету Міністрів України №1085-р від 07.11.2014р. «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії розмежування».
Конкретна територія дії Договору зазначається в Договорі страхування. За погодженням із Страховиком та Вигодонабувачем можливе розширення страхового покриття на території країн-учасниць міжнародної системи страхування «Зелена картка».
Конкретна територія дії Договору зазначається в Договорі страхування В будь-якому разі Договір страхування не діє (виключення із страхового покриття) на території Російської Федерації, Республіки Білорусь.
Мінімальний строк дії Договору страхування – 1 рік.
Максимальний строк дії Договору страхування має відповідати строку дії договору застави.
Договір страхування набуває чинності з моменту сплати страхової премії (першої її частини, якщо передбачена сплата страхового платежу частинами). Моментом сплати страхового платежу є зарахування грошових коштів на поточний рахунок Страховика.
Договір діє до 24.00 годин дня зазначеного в Договорі страхування, як дата закінчення останнього періоду страхування, при умові сплати всіх страхових платежів відповідно до умов та строків Договору.
Строк страхового покриття за Договором страхування становить 12 місяців. Умови страхового покриття переглядаються Сторонами щорічно у порядку, передбаченому Договором страхування.
7. Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини
При несплаті першого страхового платежу в строк і в сумі, визначені Договором страхування, Договір вважається таким, що не набрав чинності.
У випадку несплати або сплати не в повному розмірі Страхувальником страхового платежу за другий або наступні періоди страхування до дати закінчення оплаченого періоду страхування відповідальність Страховика за цим Договором припиняє свою дію з 00 год. 00 хв. дня, наступного за днем, зазначеним в цьому Договорі як дата закінчення оплаченого періоду страхування та поновлює свою дію після надходження чергового страхового платежу на поточний рахунок чи до каси Страховика. При цьому строк закінчення періоду страхування, за який страховий платіж сплачено з затримкою, залишається незмінним.
Страхувальник, після проведення відновлювального ремонту, зобов’язаний надати відремонтований ТЗ для огляду Страховику, в іншому випадку Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування по наступним страховим випадкам.
Підставою для відмови Страховика у здійсненні страхового відшкодування є несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку
або розмір заподіяної шкоди (збитків).
8. Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору
Є додатковим і пропонується разом із банківськими послугами.
Можливість придбати страховий продукт окремо – не передбачена.
9. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії
АТ «СК «ІНГО» не надає знижки на страховий продукт.
Акційні пропозиції відсутні.
10. Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії
В кожному конкретному випадку застосовуються наступні фактори, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, під час визначення розміру страхової премії:
- марка/модель, реєстраційні дані ТЗ (рік виробництва, реєстрації, державний номерний знак, номер шасі тощо)
- вартість ТЗ та додаткового обладнання;
- характер та територія переважної експлуатації ТЗ, умови його зберігання;
- перелік та/або характеристики допущених до керування водії (їх вік та водійский стаж, наявність штрафів);
- бажані умови страхового покриття: розмір страхової суми, франшизи, період страхування;
- історія страхування (за наявності), довідки про беззбитковість від інших страховиків.
11. Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією
До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту за посиланням
12. Посилання на документи, викладені на веб-сторінці Страховика, в яких міститься повна інформація про стандартний страховий продукт
- Загальні умови страхового продукту «Страхування наземних транспортних засобів (крім залізничного рухомого складу)», викладені на WEB сторінці офіційного сайту Страховика в мережі Інтернет:
https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_nazemnih_transportnih_zasobiv_bfc9cba975.pdf?v=1737373853675 - Програма «Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом застави для фізичних осіб за програмами автокредитування АТ «Ощадбанк» викладена на WEB сторінці офіційного сайту Страховика в мережі Інтернет:
https://ingo.ua/strakhovi-produkty?groupTab=oschadbank - Інформаційний документ про страховий продукт «Страхування наземних транспортних засобів (крім залізничного рухомого складу)» за Програмою «Страхування наземних транспортних засобів, що є предметом застави для фізичних осіб за програмами автокредитування АТ «Ощадбанк»:
https://ingo.ua/strakhovi-produkty?groupTab=oschadbank