Страхування фінансових ризиків держателів платіжних карток «Захищена картка»

За Договором страхування, укладеним на умовах продукту «Захищена картка»  об’єктом страхування є можливі матеріальні збитки та/або витрати Страхувальника/Вигодонабувача внаслідок настання фінансового ризику, передбаченого договором страхування, пов’язані з ризиком здійснення операцій з використанням платіжних карток та\або банківських рахунків Страхувальника зазначеними в Договорі страхування.

За Договором страхування, укладеним на умовах продукту  відшкодуванню підлягають збитки, понесені Страхувальником/Вигодонабувачем у разі втрати, пошкодження, крадіжки, несанкціонованого використання або підробки платіжних карток, держателем яких є Страхувальник.

Страховим випадком є факт понесення Страхувальником протягом строку дії страхового покриття за Договором страхування матеріальних збитків, підтверджених необхідними документами і пов’язаних з втратою грошових коштів внаслідок настання наступних страхових ризиків:

• «Незаконне отримання готівкових коштів з карткового рахунку» – здійснення операцій третіми особами з платіжною карткою Страхувальника після її втрати, щодо отримання готівкових коштів з карткового рахунку Страхувальника в АТМ/терміналі самообслуговування із використанням картки та ПІН коду, у разі, якщо таке незаконне отримання відбулося протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин з моменту втрати платіжної картки.
• «Незаконна оплата з карткового рахунку в торгівельно-сервісній мережі за втраченими/викраденими картками» – здійснення операцій третіми особами з картою після її втрати щодо розрахунку в торгівельно-сервісній мережі за товари/послуги втраченою/викраденою карткою, як з використанням ПІН коду так і без нього, у разі, якщо така незаконна оплата відбулася протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин з моменту втрати платіжної картки.
• «Скіммінг» – протиправне здійснення платіжних операцій по картковому рахунку Страхувальника з використанням підробленої платіжної картки та отриманих протиправним шляхом даних платіжної картки Страхувальника.. При цьому страхова виплата здійснюється за випадками, що сталися за період, протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин з моменту першого списання грошових коштів з рахунку Страхувальника, що заявлене Страхувальником як шахрайське (несанкціоноване списання). 
• «Фішінг», «Фармінг», «Вішинг» – протиправне здійснення платіжних операції по картковому рахунку Страхувальника без застосування ПК/дублікату ПК з використанням отриманих протиправним шляхом реквізитів ПК. При цьому страхова виплата здійснюється за випадками, що сталися за період, протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин з моменту першого списання грошових коштів з рахунку Страхувальника, що заявлене Страхувальником як шахрайське (несанкціоноване списання). 
• «Соціальний інжиніринг» – здійснення платіжних операції по картковому рахунку Страхувальника під впливом шахрая. При цьому страхова виплата здійснюється за випадками, що сталися за період, протягом 24 (двадцяти чотирьох)  годин з моменту першого списання грошових коштів з рахунку Страхувальника, що заявлене Страхувальником як шахрайське (несанкціоноване списання).
• «Інтернет-еквайринг з використанням «Технології безпеки 3-D Secure». При цьому страхова виплата здійснюється за випадками, що сталися за період, протягом 24 (двадцяти чотирьох)  годин  з моменту першого списання грошових коштів з рахунку Страхувальника, що заявлене Страхувальником як шахрайське (несанкціоноване списання). 
• «Незаконне списання коштів з карткового рахунку» - платіжна операція, що здійснюється без згоди Страхувальника на виконання платіжної операції, внаслідок якої здійснюється списання коштів зі застрахованого рахунку та/або зарахування коштів на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштів у готівковій формі. При цьому страхова виплата здійснюється за випадками, що сталися за період, протягом 24 (двадцяти чотирьох)  годин  з моменту першого списання грошових коштів з рахунку Страхувальника, що заявлене Страхувальником як шахрайське (несанкціоноване списання). 
• Перевипуск платіжної Картки в результаті шахрайських дій.  Перевипуск платіжної Картки, є страховим випадком, якщо потреба перевипуску платіжної картки є необхідною внаслідок настання підтвердженого страхового випадку. При цьому послідовність витрат, понесених Страхувальником у разі втрати, пошкодження, крадіжки, несанкціонованого використання або підробки платіжних карток, держателем яких є Страхувальник. та витрат за Перевипуск платіжної Картки, що є наслідком такого одного страхового ризику вважається одним страховим випадком.

На умовах продукту причиною відмови Страховика у виплаті страхового відшкодування є збитки, спричинені:

• будь-якими діями працівників банку, спрямованими на настання страхового випадку; 
• втратою платіжної картки, що обслуговує  застрахований картковий рахунок, в результаті її механічного пошкодження або розмагнічення картки або несправної роботи банкомату;
• похибкою, не спрацюванням програмного забезпечення з будь-якої причини (в т.ч. внаслідок вірусів, атак); 
• несанкціонованим програмуванням; 
• несанкціонованими операціями з використанням платіжної картки, якщо з моменту виявлення факту втрати або повідомлення інформації про платіжну картку третім особам до повідомлення держателем платіжної картки про її втрату банку пройшло більше ніж 1 (одна) година;
• крадіжкою у Страхувальника грошових коштів, отриманих ним в банкоматі з застрахованого карткового рахунку; 
• операціями з використанням телефону Страхувальника, що настали пізніше ніж у 24 годинний період, від моменту крадіжки телефону; 
• пошкодженням платіжної картки, що відбулися в результаті спроб держателя платіжної картки отримати гроші з застрахованого карткового рахунку в банкоматі, який непридатний для авторизації карт тієї платіжної системи, з якою банк має договір про емітування карт; 
• відмовою працівників банку видати готівкові кошти із застрахованого карткового рахунку, якщо держатель платіжної картки не може авторизувати банківську картку через сумніви щодо ідентифікації підпису.

До страхових випадків не належать і виплати страхового відшкодування не здійснюються за збитками, які виникли внаслідок:

• навмисного невжиття Страхувальником необхідних заходів для зменшення розміру збитків;
• перевипуску платіжної картки, зняття з карткового рахунку комісійних банку та інших платних послуг банку;
• блокування карткового рахунку в результаті відмови від покупки та невиконаної відміни авторизації.

Не є страховою подією випадок, заявлений Страхувальником як крадіжка або пограбування, але не визнаний таким компетентними органами.

• мінімальна страхова сума – 10 000,00 гривень
• максимальна страхова сума – 200 000,00 гривень

Розмір страхової премії/страхового тарифу визначається з урахуванням страхової суми за договором страхування та строку дії договору страхування, умов оплати страхової премії.

З урахуванням зазначеного при укладанні Договору страхування на 12 (дванадцяти) календарних місяців:

• мінімальна страхова премія становить – 70 гривень;
• максимальна страхова премія становить – 4 200  гривень.

• для договорів страхування, укладених із страховою сумою 10 000/20 000/25 000/50 000 гривень безумовна франшиза складає 1 000 гривень;
• для договорів страхування, укладених із страховою сумою 100 000/200 000 гривень безумовна франшиза складає 5 000 гривень

Весь світ. Дія Договору не розповсюджується на території, які офіційно визнані зонами бойових дій (збройних конфліктів); місцевості, де офіційно об’явлено надзвичайний стан; населені пункти, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження та/або які розташовані на лінії зіткнення (відповідно до діючих нормативних актів України на дату страхового випадку); на території, для яких на дату настання страхового випадку не встановлено дату завершення бойових дій або території тимчасово окуповані згідно з переліком встановленим наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 06 грудня 2022 року №1364 «Деякі питання формування переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією»).

Договір страхування укладається на строк від 1 (одного) до 12 (дванадцяти) календарних місяців.

Договір набуває чинності з 00.00 год. дня, зазначеного в Договорі як початок строку дії,  але не раніше 00.00 год. дня, наступного  за днем оплати страхової премії, та діє до 24.00 год. дня, вказаного в Договорі як дата закінчення дії Договору.

Страховик має право відмовити у здійсненні страхової виплати, якщо Страхувальник несвоєчасно повідомить про настання страхового випадку без поважних причин або не буде виконувати інші обов’язки, визначені Договором або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків). Договір набирає чинності за умови сплати страхового платежу в повному обсязі у визначений Договором строк. Якщо Страхувальник не сплатить страховий платіж в повному обсязі протягом строку, зазначеного в Договорі, Договір вважається таким, що не набрав чинності.

Страховий продукт «Захищена картка» є додатковим продуктом, що пропонується до банківських послуг обслуговування платіжних карток банку.  Пропонується виключно як складова одного пакета послуг.

АТ «СК «ІНГО» не надає знижки на страховий продукт «Страхування фінансових ризиків держателів платіжних карток «Захищена картка» акційних пропозицій немає.

Страхувальник перед укладенням Договору страхування зобов’язаний поінформувати Страховика або страхового посередника про відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та надати йому іншу інформацію, що має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення договору страхування. 

Перелік інформації, яку Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику перед укладенням Договору та яка має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору та про розмір страхового платежу за Договором:

• інформація про інші договори страхування, укладені щодо об’єкта страхування;
• наявність чи відсутність страхових випадків протягом попередніх трьох років;
• бажаний розмір страхової суми за Договором.
• інформацію про рахунки Страхувальника, відкриті в Банку (поточні, депозитні, карткові).

Надання вказаної вище інформації здійснюється Страхувальником Страховику шляхом заповнення відповідних даних в інформаційній системі Страховика або Страхового посередника або в передачі інформації в усній формі усно представнику Страховика або Страхового посередника, за участі якого укладається Договір. 

До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту за посиланням

https://ingo.ua/cms/image/uploads/ZUSP_finansovih_rizikiv_Zahishhena_kartka_467dfec262.pdf?v=1764685351124

• Загальні умови страхового продукту «Страхування фінансових ризиків держателів платіжних карток «Захищена картка»:
  https://ingo.ua/cms/image/uploads/ZUSP_finansovih_rizikiv_Zahishhena_kartka_467dfec262.pdf?v=1764685351124
• Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Страхування фінансових ризиків держателів платіжних карток «Захищена картка»: 
  https://ingo.ua/cms/image/uploads/Informaczijnij_dokument_Zahishhena_kartka_1390c50399.pdf?v=1764685350934